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贪婪不利于积累财富

2016-09-07   标签:财富    来源:综合
正是通过许多人沉溺其中的非理性行为,才有了赚钱的可能性。那些不理智但过于喜欢金钱的人,为那些能够控制自己情绪、不那么看重金钱的伟大投资者创造了积累财富的机遇。
贪婪不利于积累财富

奥瑟兹:贪婪是任何金融行业的关键元素。正是通过许多人沉溺其中的非理性行为,市场才有了赚钱的可能性。

贪婪,即喜欢金钱,是7宗罪之一。在世界各地的文化中,人们坚定地认为,贪婪是一种恶行,应避而远之。

但传统上也有贵族知识分子认为,贪婪对经济有利。苏格兰启蒙思想家大卫•休谟(David Hume)认为,贪婪是“工业的兴奋剂”,它有助于推动其同胞亚当•斯密(Adam Smith)发现的、市场那只“看不见的手”。

更近一些时候,迈克尔•道格拉斯(Michael Douglas)在电影《华尔街》(Wall Street)中饰演的戈登•盖科(Gordon Gekko)明确宣称,“贪婪是好事”。

神父和自由市场资本主义创始者的观点显然彼此对立。上帝和财神往往不和。但是现在,凭借着将行为心理学运用于金融的行为金融学工具,人们有可能在两者之间做出选择。在道富银行(State Street)应用研究中心帮助下进行的最新国际研究表明,贪婪归根结底是不好的。实际上,贪婪可能非常不利于我们积累财富。

心理学家现在对喜欢金钱有一个明确的定义。它与用钱实现我们其它目标的工具性需求无关——我们全都有其他目标——而是本身就喜欢或者需要金钱。

模仿汤立平(Thomas Li-Ping Tang)在1992年开发的“金钱心理量表”(Money Ethic Scale),道富银行设计了“投资者喜欢金钱量表”(ILOMS)。研究人员向20个国家的受访者询问了一系列问题,旨在发现金钱对个人自尊有多重要。他们也测试了受访者在一系列财务状况下会如何回应。例如,受访者被问到,金钱是否是成功的象征,他们是否经常谈论金钱,或者是否想要变得有钱。

结果非常清晰。人们在情感上对金钱看得越重,他们就越有可能在金钱上犯错。多年来人们已经诊断出一系列行为偏好(behavioural bias)会导致投资者犯下可预测的错误。而贪婪会加重所有这些偏好。

贪婪的人更可能高买低卖——对投资者来说,这是大忌。此外,他们持有投资的时间更短,更倾向于频繁交易。频繁交易肯定会支付更多交易费,但不太可能给你带来额外的回报。

喜欢金钱的人也更可能相信,他们可以等到生命中更晚些时候再储蓄——随着债券收益下降让获得养老收入更加困难,这些人变得更加执迷不悟。结果是,他们不太可能交钱参与任何养老计划,即便他们有养老计划,也不太可能占到收入的6%。因此,具有讽刺意味的是,他们似乎正在成为更谨慎的投资者的负担。

那些不那么看重金钱的人更可能采取更好的策略,将收入中一定比例的款项定期缴纳给多元化的退休计划。此类计划实际上需要逢高卖出和逢低买进。用其他心理学术语来说,他们展现出更强的自我控制能力或情商。如果该研究得出什么明确教训的话,那就是各国政府需要更明确地敦促所有人向这个方向努力;让人们可以选择不储蓄、或者可以选择频繁交易都是后患无穷的。

贪婪无处不在,但各国经济发展状况不同,对金钱的态度也千差万别。在繁荣国家,人们不太需要担心金钱,同时也是最不垂涎金钱的。瑞士和荷兰在ILOMS上的得分最低,英国与它们相差不大——鉴于英国人羞于谈论金钱,这并不令人意外。排在前几名的以蓬勃发展的新兴世界经济体为主,包括中国、印度和巴西。

然而,这里有一个明显异常的国家。尽管美国拥有庞大的财富,而且宗教信仰浓厚,但它排名靠前。

这种结果引人注目,但并不令人意外。在美国,金钱对人们来说要重要得多。只需看看总统大选就知道了。两位极不受欢迎的候选人只有少数几个共同之处,其中之一是,金钱都是他们的软肋。唐纳德•特朗普(Donald Trump)显然渴望让所有人相信他非常有钱;而希拉里•克林顿(Hillary Clinton)经常在政治上犯一些明显而令人困惑的错误——比如在准备竞选期间向高盛(Goldman Sachs)收取高额演讲费——因为她似乎渴望金钱。

然而,美国创建了最为成功的资本主义经济。因此大卫•休谟或许自始至终都是正确的。但我们来看一下华尔街是怎么成功的。道富银行的研究表明,要从人们的贪婪中获利,你应该让他们有大量的机会频繁交易,并让他们相信可以一夜暴富。华尔街就建立在这么做的基础之上。那些将全球最大金融中心描述为从贪婪中盈利的人有一定道理。

实际上,贪婪是任何金融行业的关键元素。市场往往表现得似乎是有效的。正是通过许多人沉溺其中的非理性行为,才有了赚钱的可能性。那些不理智但过于喜欢金钱的人,为那些能够控制自己情绪、不那么看重金钱的伟大投资者创造了积累财富的机遇。


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